Wyjaśnienie wskaźnika wygranych w ramach obligacji premium, ponieważ program jest „szczególnie atrakcyjny” dla tej grupy

Oszczędności w ramach obligacji Premium Bonds mogą być ciekawym sposobem na potencjalne pomnożenie oszczędności, jednak klienci powinni zastanowić się nad swoimi realnymi szansami na wygranie nagrody.

Stopa puli nagród spadła ponownie do 3,8% w porównaniu z kwietniowym losowaniem, po spadku z 4%. Szansa na wygraną każdej obligacji o wartości 1 GBP wynosi obecnie 22 000 do jednego.

Jednak wskaźnik nagród może być mylący. Rezaah Ahmad, CEO platformy inwestycyjnej WiseAlpha , powiedział: „Średni zwrot wynosi obecnie 3,8 procent, ale na tę liczbę wpływa niewielka liczba dużych zwycięzców.

„Większość posiadaczy obligacji zarobi mniej, a mediana zwrotu, jakiej mógłby oczekiwać ktoś ze średnim szczęściem, wyniesie około 3,3%”.

Tylko 10% nagród w każdym losowaniu obejmuje wyższe kwoty – od dwóch głównych nagród o wartości 1 miliona funtów do wygranych w wysokości 5000 funtów.

Kolejne 10% przeznaczone jest na średnie kwoty wynoszące 1000 £ i 500 £, podczas gdy 80% nagród obejmuje stosunkowo niskie wygrane wynoszące 100 £, 50 £ i 25 £.

Mimo niepewności związanej z losowaniem nagród i faktu, że można nic nie wygrać, pan Ahmad powiedział, że program oszczędnościowy może odpowiadać niektórym osobom.

Wyjaśnił: „Dla podatników płacących wyższe stawki, obligacje Premium mogą być szczególnie atrakcyjne. Aby osiągnąć medianę zwrotu z obligacji Premium wynoszącą 3,3 procent po opodatkowaniu, podatnik płacący 40 procent potrzebowałby równoważnego depozytowi dochodu wynoszącego 5,5 procent”.

Jego zdaniem obligacje premium mogą być dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy chcą zachować swój kapitał w krótkim okresie, zamiast starać się o wysokie, przewyższające inflację stopy zwrotu w dłuższym okresie.

Osoby, które wykorzystały już swój limit oszczędności osobistych oraz limit 20 000 funtów na koncie ISA, również mogą uznać ten program za atrakcyjny, ponieważ wszystkie nagrody są wolne od podatku, co stanowi dużą korzyść w przypadku wygrania dużej nagrody.

Dla tych, którzy myślą o spieniężeniu swoich obligacji w poszukiwaniu lepszego oprocentowania swoich oszczędności, pan Ahmad powiedział: „Jeśli chcesz uzyskać więcej ze swoich pieniędzy i jesteś w stanie zaakceptować pewne ryzyko, możesz rozważyć produkty inwestycyjne”.

Ekspert ds. inwestycji wskazał cztery alternatywy dla obligacji premium , które pomogą Ci zwiększyć oszczędności:

Konta oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu lub obligacje oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu – mogą one przynieść oprocentowanie przekraczające 5%, zwłaszcza jeśli jesteś skłonny zamrozić gotówkę na rok lub dłużej

Konta ISA w gotówce – podobnie jak inne konta ISA, są one całkowicie wolne od podatku, nie trzeba płacić podatku od odsetek ani wzrostu inwestycji na koncie ISA

Gilts - Te obligacje rządowe są wolne od podatku od zysków kapitałowych, chociaż trzeba od nich zapłacić podatek dochodowy. Mogą jednak oferować atrakcyjne zwroty, z potencjalnymi ekwiwalentami depozytów wynoszącymi 6,22% i 7,49% dla płatników podatku dodatkowej stawki. Jednak pan Ahmad ostrzegł: „W przeciwieństwie do obligacji premium , dostęp do gotówki wymaga sprzedaży obligacji, która może podlegać spreadom / opłatom platformy inwestycyjnej, a sprzedaż może nie zostać zakończona natychmiast. Ponadto, gilts to produkty inwestycyjne, których cena może rosnąć lub spadać”.

Obligacje korporacyjne - mogą być odpowiednie dla tych, którzy szukają stałego, wyższego dochodu w czasie. Zazwyczaj płacą ustaloną kwotę odsetek i wygasają po kilku latach, i mogą być zwolnione z podatku od zysków kapitałowych w ramach programu QCB (Qualifying Corporate Bond). Jednak podobnie jak w przypadku obligacji skarbowych, mogą być pobierane opłaty przy ich sprzedaży, a ich cena może rosnąć i spadać.